Regroupement de crédit belgique simulation

Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

En recourant à un regroupement de crédit ou rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes. Le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament et crédits en cours.

Le regroupement de crédit en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le regroupement de dettes vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est une réponse utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de crédit sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de concentration de dettes en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts personnels, il est possible de regrouper ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n’avoir plus qu’un unique crédit, équivalent à un prêt personnel. Typiquement, le montant pouvant être emprunté est compris entre 500 et 100 000 euros pour une durée comprise entre 12 et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils peuvent donc varier d’une institution à l’autre. 

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’hypothèques comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de rachat de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement de prêt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière.

Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre de crédit vous sera fourni, que vous devrez retourner après signature.

C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s’agit donc d’un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Prenons pour illustration Patrick, 42 ans, qui a divers emprunts à tempérament à acquitter :

• Un prêt automobile pour l’achat de sa voiture récente dont le reste à rembourser est de 443€ mensuel pendant 23 mois. Le montant restant à payer s’élève à 10 189 € ;
• Une vente à tempérament pour l’acquisition d’une nouvelle cuisine dont le reste à rembourser est de 230 € mensuel durant 25 mois. Pour ce crédit, Patrick a toujours à payer 5 750 € ;
• Une autorisation de prêt avec sa Mastercard ING pour laquelle il rembourse tous les mois 189 € et dont le montant restant à payer est de 2.500€.

Le montant total des trois crédits actuels que Patrick doit encore rembourser s’élève donc à 18.439 €. Patrick veut diminuer ses mensualités car depuis son divorce, il éprouve quelques difficultés pour rembourser l’ensemble de ses prêts à temps. Il a donc la possibilité d’effectuer une requête de rachat de dettes pour un montant équivalent au total de ses crédits actuels, c’est-à-dire 18.439 €.
À présent, nous recommandons à Patrick d’effectuer un comparatif gratuit des propositions de refinancement de crédit auprès des établissements bancaires sur  le territoire belge. Comparer les prêts lui permettra d’obtenir la proposition la plus optimale et d’économiser en dénichant le crédit le moins cher.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement de crédit ?

En regroupant vos emprunts en un seul et unique, il est concevable de :

• Racheter votre crédit, baissez vos mensualités et ainsi équilibrez votre budget mensuel en harmonisant le remboursement à vos revenus ;
• Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
• Obtenir des liquidités supplémentaires ;
• Il n’y a plus qu’un seul organisme qui accorde des prêts à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement de prêts ?

Toute personne ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut alors choisir de regrouper diverses dettes afin d’avoir une unique mensualité.

La Banque nationale met sur liste noire les personnes qui ne peuvent pas rembourser leurs prêts, il est donc important que la consolidation de prêt en Belgique ne soit disponible que pour les personnes qui peuvent se permettre de rembourser le prêt. La banque exige également que les emprunteurs aient au moins 18 ans, aient une source de revenus fiable et soient en mesure de prouver leurs revenus.

Puis-je profiter d’un rachat d’emprunts avec toutes les institutions bancaires ?

Ils offrent la possibilité de réaliser une simulation et une requête de consolidation de prêts sur Internet.
Afin de rechercher le meilleur prêt rachat de crédit sur le territoire belge, nous vous conseillons volontiers d’effectuer une comparaison en ligne en utilisant notre outil de comparaison tenu gratuitement à votre disposition. Vous serez dès lors en mesure de dénicher le prêt correspondant le plus à votre profil, mais également d’obtenir une vue d’ensemble des taux disponibles actuellement, une information bien utile pour négocier.

Avec le regroupement de crédits, redonnez une bouffée d’oxygène à votre budget

Allégez vos charges :

• Rassemblez tous vos prêts en un seul
• Plus qu’un seul organisme, un seul interlocuteur
• Facilitez vos mensualités avec une seule mensualité réduite
• Diminuez vos charges actuelles
• Demandez ou non une liquidité supplémentaire

Pourquoi choisir Wifina pour votre crédit ?

Vous êtes conseillé par des experts en la matière.

Vous recevez un avis immédiat. Faites la simulation en ligne.

A votre demande, nous pouvons nous rendre chez vous, gratuitement, pour la signature du contrat.

Enfin, Wifina est une entreprise 100% belge et inscrite à la Banque Carrefour des Entreprises belges (BCE).

Les avantages du regroupement de crédit : 

• Vous déterminez le montant à emprunter et la durée du crédit.
• Aucune justification à donner sur l’utilisation des liquidités (pour un montant de liquidité de maximum 10.000 EUR).
• Votre recevez un avis immédiat.
• Peu de formalités.
• L’argent directement versé sur votre compte courant.
• Pas besoin de changer de banque.
• Un montant identique à rembourser tous les mois, sans surprise.

Demandez une offre 100% gratuite et sans engagement dès maintenant !