Regroupement de crédit

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Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

En recourant à un rachat de vos emprunts en cours, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.


Le regroupement de crédit en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le regroupement de dettes vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est une réponse utile si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de crédits sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de concentration de dettes en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts personnels, il est possible de regrouper ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n’avoir plus qu’un unique crédit, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l’autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’hypothèques comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de rachat de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement de prêt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s’agit donc d’un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Prenons pour illustration Patrick, 42 ans, qui a divers emprunts à tempérament à acquitter :

  • Un prêt automobile pour l’achat de sa voiture récente dont le reste à rembourser est de 443€ mensuel pendant 23 mois. Le montant restant à payer s’élève à 10 189 € ;
  • Une vente à tempérament pour l’acquisition d’une nouvelle cuisine dont le reste à rembourser est de 230 € mensuel durant 25 mois. Pour ce crédit, Patrick a toujours à payer 5 750 € ;
  • Une autorisation de prêt avec sa Mastercard ING pour laquelle il rembourse tous les mois 189 € et dont le montant restant à payer est de 2.500€.

Le montant total des trois crédits actuels que Patrick doit encore rembourser s’élève donc à 18.439 €. Patrick veut diminuer ses mensualités car depuis son divorce, il éprouve quelques difficultés pour rembourser l’ensemble de ses prêts à temps. Il a donc la possibilité d’effectuer une requête de rachat de dettes pour un montant équivalent au total de ses crédits actuels, c’est-à-dire 18.439 €.
À présent, il est recommandé à Patrick d’effectuer un comparatif gratuit des propositions de refinancement de crédit auprès des établissements bancaires sur  le territoire belge. Comparer les prêts lui permettra d’obtenir la proposition la plus optimale et d’économiser en dénichant le crédit le moins cher.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En regroupant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :

  • Racheter son crédit, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement de prêts ?

Toute personne ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer toutes sortes de dettes afin d’obtenir une unique mensualité.
Néanmoins, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

Puis-je profiter d’un rachat d’emprunts avec toutes les institutions bancaires ?

Ils offrent la possibilité de réaliser une simulation et une requête de consolidation de prêts sur Internet.
Afin de rechercher le meilleur prêt rachat de crédit sur le territoire belge, nous vous conseillons volontiers d’effectuer une comparaison en ligne en utilisant notre outil de comparaison tenu gratuitement à votre disposition. Vous serez dès lors en mesure de dénicher le prêt correspondant le plus à votre profil, mais également d’obtenir une vue d’ensemble des taux disponibles actuellement, une information bien utile pour négocier.

Avec le regroupement de crédits, redonnez une bouffée d’oxygène à votre budget

Allégez vos charges :

  • Rassemblez tous vos prêts en un seul
  • Plus qu’un seul organisme, un seul interlocuteur
  • Facilitez vos mensualités avec une seule mensualité réduite
  • Diminuez vos charges actuelles
  • Demandez ou non une liquidité supplémentaire

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Enfin, Wifina est une entreprise 100% belge et inscrite à la Banque Carrefour des Entreprises belges (BCE).

Les avantages du regroupement de crédit : 

  • Vous déterminez le montant à emprunter et la durée du crédit.
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Questions & Réponses

En temps normal, un foyer ou un individu qui souhaite recourir à un emprunt doit disposer au final, en dehors de toute charge, d’une somme de 900 €. Il arrive toutefois que certains organismes de crédit soient plus flexibles et apprécient le montant du prêt en fonction des dispositions de chaque demandeur. Le capital octroyé se situe entre 5.001 € et 100.000 €.
En temps normal, un foyer ou un individu qui souhaite recourir à un emprunt doit disposer au final, en dehors de toute charge, d’une somme de 900 €. Il arrive toutefois que certains organismes de crédit soient plus flexibles et apprécient le montant du prêt en fonction des dispositions de chaque demandeur. Le capital octroyé se situe entre 50.000 € et 1.500.000 €.
Vous pouvez :
  • Soit le faire en ligne à partir du simulateur de crédit
  • Soit nous contacter par téléphone au +32 474 58 94 88
  • Soit nous contacter par mail sur info@wifina.be
Chez Wifina, toute personne est éligible. Nous ne faisons aucune distinction. Que vous soyez sans emploi ou à la tête d’une entreprise, que vous souhaitez utiliser l’argent à des fins purement personnelles, nous examinons vos demandes avec le même égard.
Pour le regroupement hypothécaire, sous conditions. Pour le prêt personnel, malheureusement non.
Avoir un emploi n’est pas obligatoire. Votre dossier doit cependant être examiné en long et en large, notamment pour établir la provenance de vos ressources et déterminer si celles-ci sont saisissables ou non.
Notre rôle se résume à la mise en relation entre le client et les différentes institutions de crédit avec lesquelles nous sommes partenaires. La décision d’octroi ou non du prêt leur revient uniquement. Et à aucun moment, nous ne pouvons intervenir ou influencer leur choix. Toutefois, nous pouvons analyser le dossier pour vous donner une idée de sur quoi il pourrait déboucher.
  • Envoyer mail sur info@wifina.be pour connaitre immédiatement le suivi de votre dremande
  • Envoyez un SMS ou un WhatsApp au +32 474 58 94 88 
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Le transfert se fait normalement en une journée.
Nous vous préviendrons par téléphone que la demande de crédit a été acceptée ou rejetée. Si nous n’arrivons pas à vous rejoindre, nous vous enverrons un Email et/ou un SMS.
Nous n’octroyons actuellement des prêts qu’aux personnes vivant en Belgique et au Luxembourg.
La réponse est strictement négative. Votre dossier risque d’être définitivement rejeté.
Le taux annuel effectif global n’est susceptible d’aucun changement en prêt personnel Il est fixe. En prêt hypothécaire, celui-ci peut être fixe ou variable.
  • D’une de la carte d’identité, avec une présentation recto verso
  • Pour un indépendant, il faudrait présenter le dernier revenu imposable
  • Pour un salarié, il faudrait se munir des trois dernières fiches de paie
  • Si vous avez des crédits à reprendre, une copie de vos contrats ou de vos derniers relevés
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